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票据融资业务过程中的风险管理要点介绍!!

发布时间:2016-10-11 点击数:1128
票据融资业务经营活动一般可划分为票据买入,保管,卖出和托收4个过程,其中票据买入过程的风险控制与管理工作最为重要。这主要是源于两方面的原因:
  从风险来源方面说,票据买入过程存在的风险因素,风险环节最多,最易发生和出现风险。
  一是因为买入过程较为复杂,有对企业客户的贴现买入,也有对同业客户的转帖现金买入,还有对同业客户的回购买入,不同的买入形式都有不同的操作程序,不同的审查标准和不同的管理要求,而保管,卖出和托收等其他业务过程相对简单,无论怎样买入的票据都用相同的方式来处理。
  二是买入票据业务涉及的业务部门最多,需要相关部门的协调配合才能保证业务的顺利完成,买入票据过程与市场经营,会计结算,资产保全,资金运营等所有业务部门均发生联系,无论哪个部门,哪个环节出现问题都可能会导致风险的出现。
  三是买入过程是直接应对行外客户的过程,是票据诈骗犯罪的主要关口,对员工的素质要求较高,员工应时刻保持高度风险意识,稍一放松就可能给犯罪分子可乘之机。
  从风险控制方面说,对票据融资业务整体经营而言,买入过程的风险控制,基本属于风险防范的事前控制过程,而其他业务过程的风险防范基本属于事中,事后控制过程。控制了买入过程的风险,基本上也就控制了票据融资业务的风险(当然,这不是说如果买入过程没有出现风险,保管,卖出和托收过程不会风险),所以对买入业务过程的风险控制管理要忠于对其他过程的风险控制管理。
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